ຄຸນນະສົມບັດເງິນຈຸລະພາກ

ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະ overestimate ຄວາມສໍາຄັນຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນເສດຖະກິດໄດ້. ເງິນກູ້ຢືມສາມາດວິສາຫະກິດຢ່າງວ່ອງໄວປະຕິບັດການຜະລິດຂອງຕົນເອງຂອງເຂົາເຈົ້າ (ໂດຍວິທີການຂອງ ການກູ້ຢືມເງິນການຄ້າ), ການລະດົມທຶນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບການທັນສະໄຫມຂອງສິນຊັບຖາວອນ, ແລະອື່ນໆ ໃນອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ການກູ້ຢືມເງິນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກຊື້ສິນຄ້າຄົງທົນລາຄາແພງຫຼາຍ, "ຮູເພີ້ມ" ໃນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະດັງນີ້ຕໍ່ໄປ. ໃນໄລຍະສັ້ນ, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແມ່ນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເສດຖະກິດຕະຫຼາດ.

ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ການນໍາໃຊ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງດັ່ງນັ້ນອັນທີ່ເອີ້ນວ່າສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ. ຫຼາຍມັກພວກເຮົາສາມາດເບິ່ງອາການໃນຖະຫນົນຫົນທາງຂອງອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນການປະຕິບັດເງິນກູ້ຂະຫນາດນ້ອຍໃນໄລຍະສັ້ນໄດ້. ໃນຄໍາສັ່ງເພື່ອກໍານົດພາລະບົດບາດແລະຄວາມສໍາຄັນຂອງເງິນຈຸລະພາກໃນເສດຖະກິດແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນໃນການກວດກາຄຸນນະສົມບັດຕົ້ນຕໍຂອງການເຮັດວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າ, ການຄວບຄຸມກົດຫມາຍ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບລາຄາແລະສິນເຊື່ອເງື່ອນໄຂ.

ໃນສອດຄ່ອງກັບບົດບັນຍັດຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍລັດຖະບານກາງຂອງເດືອນກໍລະກົດ 2, 2010 N 151, FZ "ໃນເງິນຈຸລະພາກແລະເງິນຈຸນລະພາກອົງການຈັດຕັ້ງ" ຕ່ໍາກວ່າອົງການຈັດຕັ້ງເງິນຈຸລະພາກໄດ້ຖືກກໍານົດເປັນ "ເປັນນິຕິບຸກຄົນໄດ້ລົງທະບຽນໃນຮູບແບບຂອງກອງທຶນໄດ້, ການບໍ່ຫວັງຜົນກໍາ autonomous ສະຖາບັນ (ຍົກເວັ້ນສໍາລັບການສະຖາບັນການງົບປະມານ) ບໍ່ແມ່ນການຄ້າ ຫຸ້ນສ່ວນເປັນເສດຖະກິດ ຂອງບໍລິສັດຫຼືຮ່ວມມືປະຕິບັດກິດຈະກໍາເງິນຈຸລະພາກແລະເຂົ້າໃນຫມັກສະມາຊິກລັດຂອງອົງການຈັດຕັ້ງເງິນຈຸລະພາກໃນລັກສະນະທີ່ສະຫນອງໂດຍກົດຫມາຍ. "

ເພື່ອໃຫ້ເຂົ້າໃຈຄໍານິຍາມຂອງອົງການຈັດຕັ້ງເງິນຈຸລະພາກຄວນກໍານົດແນວຄວາມຄິດຂອງກິດຈະກໍາເງິນຈຸລະພາກ. Sootvetstsvuyuschego ຂອງກົດຫມາຍແລະການປະຕິບັດຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກສາມາດແຕ້ມບົດສະຫຼຸບ:

• ກິດຈະກໍາເງິນຈຸລະພາກ - ກິດຈະກໍາເປັນຈຸດປະສົງໃນການສະຫນອງປະຊາຊົນ, ຜູ້ປະກອບການສ່ວນບຸກຄົນແລະອົງການຈັດຕັ້ງເງິນກູ້ຕາມສັນຍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ;
• ເງິນກູ້ຢືມຂອງສະຖາບັນເງິນຈຸລະພາກບໍ່ຄວນເກີນ 1 ລ້ານ rubles;
• ເງິນກູ້ໄລຍະ, ຕາມປົກກະຕິຫນ້ອຍກ່ວາຫນຶ່ງປີ (52 ອາທິດ).

ການແຜ່ກະຈາຍພິເສດຂອງ ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ ທີ່ໄດ້ຮັບຫຼັງຈາກການຮັບຮອງເອົາກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການ "ໃນເງິນຈຸລະພາກແລະເງິນຈຸນລະພາກອົງການຈັດຕັ້ງ", ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຄໍານິຍາມຂອງກິດຈະກໍາເງິນຈຸລະພາກເປັນ, ທີ່ຈະກໍ່ສ້າງຄໍາສັ່ງຂອງກິດຈະກໍາແລະຄຸນນະສົມບັດຕົ້ນຕໍຂອງການຄວບຄຸມໃນໄລຍະກິດຈະກໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການສະຫນອງສໍາລັບຂໍ້ຈໍາກັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບກິດຈະກໍາຂອງອົງການຈັດຕັ້ງການເງິນຈຸລະພາກ, ກໍານົດສິດແລະພັນທະຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ມັນເປັນທີ່ຈະແຈ້ງວ່າເງິນຈຸລະພາກ (ເງິນກູ້ໃນຈໍານວນເງິນຂອງບໍ່ຫຼາຍກ່ວາຫນຶ່ງລ້ານ) ແມ່ນບົນພື້ນຖານຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ. ມັນເປັນຍ້ອນການອອກເງິນກູ້ຢືມເພື່ອການສກຈໄດ້ຮັບຫຼາຍຂອງຜົນກໍາໄລຂອງຕົນ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຮ້າຍແຮງຈໍາກັດບາງ ກິດຈະກໍາ ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການສະຫນອງເງິນກູ້ຢືມໄດ້. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ມີຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ຮ້າຍແຮງຕໍ່ການສ້າງຕັ້ງຂອງນະຄອນຫຼວງບໍລິສັດດັ່ງກ່າວ. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຢ່າງຊັດເຈນຫ້າມດຶງດູດກອງທຶນຂອງບຸກຄົນທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງບໍລິສັດ (ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂອງບຸກຄົນໃຫ້ທາງອົງການໄດ້ບົນພື້ນຖານຂອງສັນຍາເງິນກູ້ໃນຈໍານວນເງິນ 15 ລ້ານ rubles, ຫຼືຂໍ້ຕົກລົງກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກ່ວາຫນຶ່ງທີ່ມີທະນາຄານໃດຫນຶ່ງ [1]). ນັ້ນແມ່ນ, ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ, ຊຶ່ງຈະບໍ່ມີທະນາຄານ, ຍັງບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ດຶງດູດເງິນຝາກ.

ອີກປະການຫນຶ່ງການຈໍາກັດທີ່ບໍ່ມີທີ່ຮ້າຍແຮງນ້ອຍເປັນການເກືອດຫ້າມກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກເປັນມືອາຊີບໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ດັ່ງນັ້ນ, ອົງການຈັດຕັ້ງເງິນຈຸລະພາກບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ຢືມແລະຕົນເອງກອງທຶນສໍາລັບການລົງທຶນມືອາຊີບໃນຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ແລະອື່ນໆ

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ໄດ້ກິດຈະກໍາສກຈເປັນ realization ຂອງສິນເຊື່ອໃນໂຄງຮ່າງການຂອງກອງທຶນໄດ້ຍົກຂຶ້ນມາສໍາລັບຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ນະຄອນຫຼວງ. ຕາມທໍາມະຊາດ, ອົງການຈັດຕັ້ງເງິນຈຸລະພາກບໍ່ສາມາດປະກອບດັ່ງກ່າວເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ຮ້າຍແຮງຂອງນະຄອນຫຼວງເງິນກູ້ກັບທະນາຄານ.

ຫຼັກການຂອງການປະຕິບັດງານຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກແມ່ນເປັນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້: ເງິນຈຸລະພາກສະເຫນີເປັນຈໍານວນເງິນຂະຫນາດນ້ອຍສໍາລັບການໃຊ້ເວລາສັ້ນໃນອັດຕາທີ່ສູງທີ່ສຸດມີຄວາມສົນໃຈ.

ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ເງິນຈຸລະພາກ - ແບບຟອມທີ່ທັນສະໄຫມຂອງ usury legalized. ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາການກູ້ຢືມສາມາດຢູ່ໃນລະຫວ່າງ 9-10% ຕໍ່ເດືອນສູງເຖິງ 4% ຕໍ່ອາທິດ (100-200% ຕໍ່ປີ). ສໍາລັບການສົມທຽບ, ໃນການກູ້ຢືມເງິນທະນາຄານເງິນຝາກປະຢັດໃນຈໍານວນປະຊາກອນ 50,000 rubles ໄດ້. ສໍາລັບໄລຍະເວລາຂອງຫນຶ່ງປີໂດຍບໍ່ມີການບໍາລຸງຮັກສາຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 165% ຕໍ່ປີ. ໃນ "UralSib" ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານສໍາລັບສະພາບການທີ່ຄ້າຍຄືກັນຈະເພີ່ມສູງຂຶ້ນປະມານ 23% [2]

ມັນຈະເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີຕົວແທນທາງເສດຖະກິດສົມເຫດສົມຜົນບໍ່ໄດ້ຕົກລົງເຫັນດີກັບດັ່ງກ່າວເປັນເງື່ອນໄຂສິນເຊື່ອ ruinous. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຄໍາສັ່ງເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນຂອງທະນາຄານເປັນສິ່ງຈໍາເປັນເພື່ອສະຫນອງຊຸດຂອງເອກະສານແລະ undergo ເປັນການທົດສອບທີ່ຮ້າຍແຮງ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທະນາຄານຈໍານວນຫນຶ່ງນອກເຫນືອໄປຈາກຫນັງສືຜ່ານແດນຕ້ອງສົ່ງເປັນການຖະແຫຼງລາຍຮັບແລະເອກະສານອື່ນໆ. ບໍລິການທະນາຄານທີ່ເຫມາະສົມພິນິດພິເຄາະຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງເອກະສານ, ປະຫວັດສາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງ debtor ໄດ້, ປະເມີນຄວາມສ່ຽງໃນຕອນຕົ້ນສິນເຊື່ອ. ແລະບໍ່ທຸກຄົນຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນການກວດສອບນີ້ passes (ຄົນຂະຫນາດບໍ່ພຽງພໍຂອງເງິນເດືອນຢ່າງເປັນທາງການ, ຄົນທີ່ບໍ່ໄດ້ຍື່ນເອກະສານເອກະສານທີ່ຈໍາເປັນ, ບັນຫາຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ມີປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ແລະອື່ນໆ). ໃຜກໍ່ຕາມທີ່ບໍ່ສາມາດຂອງທະນາຄານການທົດສອບ, ກໍາລັງຊອກຫາບໍລິສັດທີ່ອອກເງິນໃຫ້ເງື່ອນໄຂສ້າງຫຼາຍຂຶ້ນ. ລູກຄ້ານີ້ປົກກະຕິແລ້ວຫມາຍໄປຍັງສະຖານເງິນຈຸລະພາກ.

ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການທີ່ຮ້າຍແຮງສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຈໍານວນຫຼາຍອົງການຈັດຕັ້ງສໍາລັບການອອກເງິນກູ້ຢືມໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີພຽງແຕ່ຫນັງສືຜ່ານແດນແລະໃຊ້ເວລາການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມພາຍໃນບໍ່ເທົ່າໃດຊົ່ວໂມງ. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີບໍລິສັດທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມການຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈະໄປຢ້ຽມຢາມຫ້ອງການ - ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນແລະການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບ extradition ແມ່ນເຮັດໃຫ້ຖືກຕ້ອງຢູ່ເຮືອນ.

ດັ່ງທີ່ພວກເຮົາສາມາດເບິ່ງຈະກປະຕິບັດງານໃນກຸ່ມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງຫຼາຍຂອງໄວ້ໃນຕອນຕົ້ນ. ໃນຄໍາສັ່ງທີ່ຈະຊົດເຊີຍສໍາລັບຄວາມສ່ຽງແລະຮັບປະກັນຜົນກໍາໄລແລະສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກກໍານົດ whopping ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຕາມເຫດຜົນນີ້ແມ່ນງ່າຍດາຍ: ຖ້າຫາກວ່າທັງສອງລູກຄ້າ (ສາມ, ສີ່ແລະອື່ນໆ, ໂດຍອີງຕາມສະຖານະການແລະ microloans ກຸ່ມຕະຫຼາດ) ຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຢ່າງເຕັມສ່ວນຈະຊໍາລະຫນີ້ທີ່ມີຄວາມສົນໃຈ, ຄ່າທໍານຽມ, ຄວາມສົນໃຈໃນຕອນຕົ້ນແລະການລົງໂທດບໍລິສັດຈະສະຫນອງລາຍຮັບຕໍ່ກັບເຈົ້າຂອງຂອງເຂົາເຈົ້າ . ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນ microloans ແນະນໍາທີ່ຮ້າຍກາດແທ້ໆ.

ນອກຈາກນີ້, ເຄືອຂ່າຍສາມາດຊອກຫາຢ່າງຫຼາຍຂອງການຕໍານິຕິຊົມກະທົບທາງລົບກ່ຽວກັບການປະຕິບັດການສກຈໃນປະເທດດັ່ງກ່າວ. ໂດຍສະເພາະ, ລູກຄ້າຈົ່ມກ່ຽວກັບການເສຍມາລະຍາດແລະການຄຸ້ມຄອງຄະ boorish ວິທີ uncivilized ຂອງການເກັບກໍາຫນີ້ສິນຈາກຜູ້ກູ້ຢືມ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການນໍາໃຊ້ຂອງລະບົບຕ່າງໆທີ່ບໍ່ໂປ່ງໃສມີຄວາມສົນໃຈ, ການຊໍາລະຫນີ້ແລະອື່ນໆໄດ້.

ມັນເປັນທີ່ຈະແຈ້ງວ່າ mikrofinansiroanie ດັ່ງນັ້ນ (ເງິນກູ້ຂະຫນາດນ້ອຍສໍາລັບໃນໄລຍະສັ້ນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ), ມີແມ່ນຢູ່ໃນປະເທດຂອງພວກເຮົາແມ່ນບໍ່ໄດ້ໃນມື້ທໍາອິດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພຽງແຕ່ມີການຮັບຮອງເອົາກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ "ໃນເງິນຈຸລະພາກແລະເງິນຈຸນລະພາກອົງກອນ" ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະ emerge ຈາກ shadows ໄດ້ຍ້າຍໄປຢູ່ປະຕິບັດງານຕາມກົດຫມາຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຈໍານວນຫຼາຍຂອງວິທີການຂອງການເຮັດວຽກ (ລວມທັງຄະດີອາຍາ) ຍັງຄົງຢູ່ໃນສານຫນູຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ. ແຕ່ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າບັນຫາຂອງການຂະຫຍາຍຕົວແລະການພັດທະນາຂອງເງິນຈຸລະພາກເປັນສະຖາບັນການເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງເສດຖະກິດລັດເຊຍໄດ້.

ເປັນບໍລິສັດການຄ້າ, ກິດຈະກໍາເງິນຈຸລະພາກແມ່ນແຜ່ຂະຫຍາຍຫຼາຍ. ທີ່ສູງທີ່ສຸດ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ໃຫ້ເງິນຈຸລະພາກທຸລະກິດກໍາໄລຫຼາຍ, ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມັນ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນພວກເຮົາຈະບໍ່ໄດ້ເຫັນການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ເຂັ້ມແຂງດັ່ງກ່າວໃນຈໍານວນຂອງສະຖາບັນເງິນຈຸລະພາກ, ຊຶ່ງສາມາດສັງເກດເຫັນດ້ວຍຕາເປົ່າໄດ້.

ເອກະສານ:

1. ລັດຖະບານກາງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ 2 ກໍລະກົດ, 2010 N 151, FZ "ໃນເງິນຈຸລະພາກແລະສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ.