ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນທະນາຄານແມ່ນຫຍັງ?

ພົນລະເມືອງຫຼາຍຄົນໃຊ້ບໍລິການຂອງທະນາຄານ. ສະຖາບັນການເງິນໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມ, ເງິນຝາກທີ່ມີດອກເບ້ຍ. ບັນຫານີ້ຄວນໄດ້ຮັບການປຶກສາຫາລືຢ່າງລະມັດລະວັງເພື່ອວ່າໃນອະນາຄົດຈະບໍ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ຖ້າລູກຄ້າຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສໍາລັບການກູ້ຢືມ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃນເວລາທີ່ການລົງທຶນຂອງຕົນເອງ - ມີກໍາໄລຫຼາຍ. ແຕ່ທະນາຄານແຕ່ລະຄົນສະເຫນີຂໍ້ກໍານົດສໍາລັບການບໍລິການ. ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຫຍັງແລະວິທີຄິດໄລ່ແມ່ນແນວໃດ?

ຄວາມຫມາຍ

ຫລາຍຄົນເຊື່ອວ່າຖ້າອັດຕາສ່ວນແມ່ນ 12%, ຫຼັງຈາກນັ້ນການຈ່າຍເກີນຄ່າທັງຫມົດແມ່ນ 12%. ແຕ່ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງເພາະວ່າຕົວຊີ້ວັດນີ້ແມ່ນຄໍານວນສໍາລັບປີ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າການກູ້ຢືມແມ່ນອອກສໍາລັບ 5 ປີ, ດອກເບ້ຍຈະຖືກຄິດໄລ່ໃນແຕ່ລະປີຂອງການໃຊ້ເງິນ. ມັນຖືກເກັບຈາກສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ໄລຍະເວລາການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ການຈ່າຍຄ່າຈ່າຍຫຼາຍຂຶ້ນ.

ກັບການລົງທະບຽນສັນຍາຄວນຈະເອົາໃຈໃສ່ກັບເງື່ອນໄຂຕ່າງໆ. ສະຖາບັນການເງິນທັງຫມົດກໍາລັງຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, MFIs ມີການຈ່າຍເງິນຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບແຕ່ລະມື້ແລະທະນາຄານມັກຈະເປັນຫນຶ່ງປີ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກແມ່ນຫຍັງ? ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກລູກຄ້າສໍາລັບການສະຫນອງເງິນຊົ່ວຄາວໃຫ້ທະນາຄານ.

ສິ່ງທີ່ມີຜົນຕໍ່ການເດີມພັນ?

ດອກເບ້ຍແມ່ນອີງຕາມອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານກາງ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າມັນແມ່ນ 8%, ຫຼັງຈາກນັ້ນບໍ່ມີອົງການໃດສາມາດມອບເງິນສໍາລັບການຈ່າຍເກີນທີ່ມີຫນ້ອຍກວ່າ. ປົກກະຕິແລ້ວໃນທະນາຄານ, ການບໍລິການແມ່ນມີຢູ່ໃນອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນ.

ມີເງື່ອນໄຂດັ່ງກ່າວເປັນອັດຕາເງິນເຟີ້. ທຸກໆປີມີການສູນເສຍເງິນ. ຖ້າທະນາຄານກໍານົດລາຄາຕ່ໍາ, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ກໍາໄລ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງສິນເຊື່ອປະກອບມີຫຍັງແດ່?

ຜູ້ກູ້ຢືມຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ບໍ່ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເທົ່າໃດ, ແຕ່ສິ່ງທີ່ປະກອບມີເງິນກູ້ຢືມ. ມັນຖືກຄິດໄລ່ບົນພື້ນຖານຂອງ:

• ລະດັບຂອງ ອັດຕາເງິນເຟີ້: ໃນລັດເຊຍ ມັນແມ່ນປະມານ 7% ຕໍ່ປີ;
• ທະນາຄານບໍ່ໄດ້ຈັດການກັບບັນຫາຂອງເງິນທຶນຂອງຕົນເອງສໍາລັບການນີ້, ມັນມີຜູ້ຝາກເງິນ: ສໍາລັບການບໍລິການຝາກເງິນ, ເງິນທີ່ຖືກລວມເຂົ້າໃນການກູ້ຢືມແມ່ນຈໍາເປັນ;
• ໃນບາງກໍລະນີ, ທະນາຄານເອງໄດ້ກູ້ຢືມເງິນຈາກບັນດາອົງການອື່ນໆ, ແລະຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມສົນໃຈທາງທະນາຄານ;
• ທະນາຄານແຕ່ລະຄົນມີຜູ້ບໍ່ຈ່າຍຄ່າ, ເຊິ່ງລວມຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້;
• ທະນາຄານໃຊ້ເວລາໃນການພັດທະນາຂອງຕົນ: ມັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຈ້າງໃຫ້ພະນັກງານ, ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນ, ເຊິ່ງລູກຄ້າຍັງຈ່າຍ.

ອີງຕາມຂໍ້ກໍານົດເຫຼົ່ານີ້ຂອງການຄິດໄລ່, ພວກເຮົາສາມາດເວົ້າວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍດັ່ງກ່າວ. ນີ້ແມ່ນການຊົດເຊີຍການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທະນາຄານສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງຕົນເອງແລະເພື່ອເຮັດໃຫ້ກໍາໄລ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ

ມັນມັກຈະເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊອກຫາທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຜູ້ກູ້ຢືມແຕ່ລະຄົນຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນເພື່ອບໍ່ຈ່າຍເງິນຫຼາຍເກີນໄປ. ແຕ່ເຖິງວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍນ້ອຍກໍ່ບໍ່ໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າເງິນກູ້ຈະມີລາຄາຖືກ.

ໃນການໂຄສະນາ, ທະນາຄານສະແດງໃຫ້ເຫັນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສຸດຕໍ່ປີ. ບໍລິການດັ່ງກ່າວແມ່ນໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າບໍ່ຫຼາຍປານໃດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ນີ້ແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວໂຄສະນາ, ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ແທ້ຈິງຈະຊອກຫາອັດຕາທີ່ແທ້ຈິງຫຼັງຈາກທີ່ອອກຈາກຄໍາຮ້ອງສະຫມັກແລະຍື່ນເອກະສານ. ອັດຕາສ່ວນແມ່ນກໍານົດໂດຍການຊໍາລະຫນີ້ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະປັດໃຈອື່ນໆ. ໂດຍມີການເພີ່ມດອກເບ້ຍ, ທະນາຄານກວມເອົາຄວາມສ່ຽງຂອງຕົນໂດຍການລົງນາມໃນສັນຍາກັບຜູ້ກູ້ຢືມ.

ການຈໍານອງເລັກນ້ອຍຫມາຍເຖິງຫຼາຍ. ທະນາຄານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ໄປນີ້:

• Premium premiums
• ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການເປີດແລະການຮັກສາບັນຊີຫນີ້ສິນ;
• ຄ່າປັບໄຫມແລະການລົງໂທດສໍາລັບການຊັກຊ້າ;
• ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການຊໍາລະຄືນຕົ້ນ;
• ຈ່າຍເງິນ SMS ແລະການບໍລິການອື່ນໆ.

ກ່ອນທີ່ຈະເຊັນສັນຍາ, ທ່ານຄວນອ່ານຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່. ນອກຈາກນີ້ຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງຄົ້ນຫາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ທະນາຄານ. ຜູ້ຈ່າຍເງິນທີ່ມີໂອກາດທີ່ມີໂອກາດທີ່ຈະໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາໃນປີ 2016.

ການປະມູນສູງສຸດ

ໃນຂະແຫນງທະນາຄານ, ທັງອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດແມ່ນມີປະສິດຕິຜົນ. ນີ້ແມ່ນກໍານົດໂດຍກົດຫມາຍປະຈຸບັນ. ການກູ້ຢືມເງິນບໍ່ສາມາດຈະສູງກວ່າ 57,3% ຕໍ່ປີ. ໃນໄລຍະເວລາ, ຕົວຊີ້ວັດນີ້ອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ.

ກົດລະບຽບນີ້ໃຊ້ກັບສະຖາບັນການເງິນແລະສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກສໍາລັບມັນ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າຫລັງຈາກນັ້ນໃຫ້ປະຊາຊົນມີເງິນຫນີ້ຢູ່ທີ່ 500-800% ຕໍ່ປີ.

ປະເພດເດີມ

ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນທະນາຄານແມ່ນຈໍານວນຄົງທີ່, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການກູ້ຢືມແລະສິນເຊື່ອສິນເຊື່ອ. ພວກເຂົາຖືກກໍານົດກ່ອນການຕົກລົງສັນຍາ, ຫຼັງຈາກທີ່ລູກຄ້າໄດ້ຮັບຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນ. ມັນແລະການຊໍາລະເງິນແມ່ນຖືກປະຕິບັດ.

ແຕ່ອັດຕາສ່ວນຍັງລອຍຕົວ, ເຊິ່ງລູກຈ້າງຕ້ອງໄດ້ເຕືອນລູກຄ້າກ່ອນທີ່ຈະຕົກລົງສັນຍາ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຕົວເອງຕັດສິນໃຈປ່ຽນແປງຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍເກີນ. ແລະຫນ້າທີ່ຂອງລູກຄ້າແມ່ນຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ກໍານົດ. ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຈະໃຊ້ປະກອບດ້ວຍບັດເຄຣດິດເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນປະໂຫຍດແກ່ປະຊາຊົນ.

ວິທີການຕິດຕັ້ງຈ່າຍເກີນ?

ການຕັ້ງຄ່າຈ່າຍເງິນເດືອນແມ່ນກໍານົດໂດຍລະບົບການຊໍາລະຫນີ້. ມັນແມ່ນ annuity ແລະແຕກຕ່າງກັນ. ໃນກໍລະນີຄັ້ງທໍາອິດ, ຈໍານວນເງິນທັງຫມົດແມ່ນເທົ່າທຽມກັນຈົນກ່ວາໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນ. ແລະດ້ວຍຕົວເລືອກທີສອງ, ຈໍານວນເງິນປະຈໍາເດືອນຫຼຸດລົງ.

ທ່ານສາມາດກໍານົດການຈ່າຍເກີນທີ່ຢູ່ໃນສະຖານທີ່ຂອງສະຖາບັນແຕ່ລະຄົນ. ສໍາລັບການນີ້, ມີລະບົບການຊໍາລະເງິນອອນໄລນ໌, ແຕ່ຂໍ້ມູນສະເພາະຈະຖືກສະຫນອງໃຫ້ແກ່ພະນັກງານ. ມັນຄວນຈະຮັບຮູ້ວ່າຄວາມສົນໃຈບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງສຸດຂອງການ ກູ້ຢືມ, ທະນາຄານ ປະກອບມີຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມແລະຄ່າບໍລິການ. ນີ້ສາມາດຖືກກໍານົດໂດຍສັນຍາເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກແມ່ນໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນເອກະສານ.

ວິທີການສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ?

ທະນາຄານສະເຫນີຂໍ້ກໍານົດທີ່ແຕກຕ່າງກັນກັບລູກຄ້າທັງຫມົດ, ເຖິງແມ່ນວ່າໂຄງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອດໍາເນີນການຢ່າງດຽວ. ນີ້ແມ່ນກໍານົດໂດຍຄວາມຈິງທີ່ວ່າການຕັດສິນໃຈໃຫ້ກູ້ຢືມແມ່ນອີງໃສ່ເອກະສານທີ່ສະຫນອງໃຫ້. ແຕ່ລາຄາສຸດທ້າຍຂອງການກູ້ຢືມແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈດັ່ງກ່າວຄືລະດັບເງິນເດືອນ, ຄວາມປອດໄພ, ສະຖານະຂອງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ອາຍຸ.

ເພື່ອໄດ້ຮັບເງື່ອນໄຂທີ່ດີ, ເຮັດວຽກທີ່ຫມັ້ນຄົງທີ່ມີລະດັບສູງຂອງການຈ່າຍເງິນ, ບັນທຶກວຽກງານທີ່ອຸດົມສົມບູນແລະມີປະຫວັດສາດທີ່ດີ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເມື່ອຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ກູ້ຄືນເງິນກູ້ຢືມກ່ອນ, ອັດຕາສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດຖືກກໍານົດ. ເຫດຜົນສໍາລັບການນີ້ແມ່ນການສູນເສຍກໍາໄລຂອງທະນາຄານ, ຖ້າການຈ່າຍເງິນຕົ້ນເກີດຂຶ້ນ.

ອັດຕາການຕະຫຼາດ - ມັນແມ່ນຫຍັງ?

ປະເພດຂອງການເດີມພັນນີ້ມັກຈະສະເຫນີໃນຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍລົດໃຫຍ່. 0% ທີ່ຫນ້າພໍໃຈ, ຊຶ່ງເປັນຄໍາສັນຍາ, ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບການຈ່າຍເງິນທີ່ເກີນຄ່າຂອງ ເງິນກູ້ທະນາຄານ. ອັດຕາການຕະຫຼາດຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບສ່ວນລົດສໍາລັບສິນຄ້າທີ່ມີອັດຕາເງິນທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍໃຫ້ທະນາຄານ. ໃນສັນຍາສໍາລັບການຊື້ດັ່ງກ່າວຊີ້ບອກວ່າລາຄາຂອງລົດທີ່ມີການຫຼຸດລົງແລະມັນແມ່ນຢູ່ໃນພື້ນຖານຂອງມັນຈະໄດ້ຮັບການຄິດໄລ່ດອກເບັ້ຍ. ປົກກະຕິແລ້ວມັນແມ່ນ 10-12%.

ຖ້າຕົວຊີ້ວັດແມ່ນບໍ່ເທົ່າກັບ 0, ຫຼັງຈາກນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຄວາມແຕກຕ່າງໃນອັດຕາການຕະຫຼາດແລະທະນາຄານ. ເງິນນີ້ແມ່ນຈ່າຍໂດຍພໍ່ຄ້າກັບທະນາຄານບົນພື້ນຖານຂອງສັນຍາ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ຊື້ຊື້ລົດທີ່ມີລາຄາຕ່ໍາກວ່າ. ພຽງແຕ່ລາວຍັງຄວນຈະໃຊ້ເວລາບັນຊີເງິນຂອງຕົນ, ລວມທັງລະມັດລະວັງອ່ານສັນຍາ. ເລື້ອຍໆ, ການເຮັດທຸລະກໍາດັ່ງກ່າວແມ່ນການອອກໃບປະກັນໄພທີ່ມີອັດຕາສ່ວນສູງ.

ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການສະຫມັກຂໍເງິນກູ້, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຕົວເອງກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍແລະເງື່ອນໄຂເພີ່ມເຕີມ. ບາງຄ່າບໍລິການທະນາຄານແລະຄ່າບໍລິການລວມມີອັດຕາປະຈໍາປີແລະດັ່ງນັ້ນຈິ່ງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນ. ແຕ່ເນື່ອງຈາກຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມສໍາຄັນໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງສິນເຊື່ອ, ທາງເລືອກໃຫມ່ສໍາລັບເຂົາຈະມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍ. ພຽງແຕ່ຖ້າລູກຄ້າພໍໃຈກັບເງື່ອນໄຂທັງຫມົດ, ລາວສາມາດສ້າງສັນຍາ.