ການຊໍາລະຫນີ້ໃນຕອນຕົ້ນຂອງການຈໍານອງ: ສະພາບການ, ເອກະສານ

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະ prepay ກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄຸ້ນເຄີຍກັບຕົວທ່ານເອງທີ່ມີລາຍລະອຽດທັງຫມົດຂອງສັນຍາ. ທະນາຄານບໍ່ໄດ້ປະໂຍດເພື່ອການຊໍາລະຕົ້ນຂອງການຈໍານອງ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນເອກະສານທີ່ລະບຸໄວ້ຈໍາກັດ.

ຫົວໃຈ

Early ການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມ ແມ່ນວ່າເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຈ່າຍກ່ອນກໍາຫນົດ. ໄດ້ມີການກ່າວຈະສໍາເລັດຖ້າຫາກວ່າລູກຄ້າເຮັດໃຫ້ປະລິມານທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ. ການຈ່າຍຄືນຕົ້ນບາງສ່ວນຂອງການຈໍານອງກໍຫມາຍຄວາມວ່າເພີ່ມຂຶ້ນໃນການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນໃນປະມານ 2-3 ເທື່ອ (ອີງຕາມການສັນຍາ). ກໍລະນີທີສອງ, ຮ່ວມກັນກັບຫຼຸດລົງໃນຕາຕະລາງການປ່ຽນແປງຫນີ້ສິນເປັນ prepay.

ລະບົບ

ຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຫນີ້ກ່ອນໄວອັນຄວນຂຶ້ນກັບລະບົບການປ່ອຍສິນເຊື່ອ: ມີເງິນບໍານານຫຼື ເງິນແຕກຕ່າງ. ຖ້າຫາກວ່າຫນີ້ສິນຖືກຈ່າຍໃຫ້ໃນປະລິມານເທົ່າທຽມກັນຢູ່ຕະຫຼອດເວລາ, ການບໍ່ເທົ່າໃດປີທໍາອິດ, ເກືອບກອງທຶນທັງຫມົດໄປຊໍາລະຄວາມສົນໃຈໄດ້. ດັ່ງນັ້ນທະນາຄານຈະເພີ່ມກໍາໄລຂອງທ່ານແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ.

ເພີ່ມເຕີມທີ່ເອື້ອອໍານວຍໃຫ້ກັບລູກຄ້າເປັນໂຄງການທີ່ມີການຊໍາລະເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທໍາອິດຈະມີຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາປະກອບດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນແລະດອກເບ້ຍຄ້າງສຸດຍອດ. ໃນຖານະເປັນຈໍານວນເງິນຊໍາລະຫນີ້ຈະໄດ້ຮັບການຫຼຸດລົງເທື່ອລະກ້າວ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງລູກຫນີ້

ທີ່ດຶງດູດໃຈຫຼາຍທີ່ສຸດສໍາລັບລູກຄ້າເປັນວົງຈອນຄ່າ. ຮ່າງກາຍຂອງການກູ້ຢືມເງິນແລະຜົນປະໂຫຍດຈະໄດ້ຮັບເງິນໃນພາກສ່ວນເທົ່າທຽມກັນ. ມັນບໍ່ສໍາຄັນວ່າເວລາຫຼາຍປີ (3, 5 ຫຼື 10) ລູກຫນີ້ຕ້ອງການປິດການກູ້ຢືມເງິນໄດ້. ພຣະອົງຈະຕ້ອງໄດ້ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ປະລິມານຊັບສົມບັດ.

ໃນໂຄງການເງິນແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຜົນປະໂຫຍດໄດ້. ໃນບໍ່ເທົ່າໃດປີທໍາອິດ, ເກືອບກອງທຶນທັງຫມົດໄປຊໍາລະຄວາມສົນໃຈໄດ້. ໂດຍໃຊ້ເວລາລູກຄ້າຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະປິດຫນີ້ສິນ, ເຂົາໄດ້ຈ່າຍເງິນໄປແລ້ວເຊັ່ນ: ຄະນະກໍາມະ, ວ່າການນໍາໃຊ້ຈໍານວນທີ່ເຫຼືອເມື່ອງົບປະມານຄອບຄົວໄດ້ຈະບໍ່ຊ່ວຍປະຢັດ.

ຖ້າຫາກວ່າລູກຫນີ້ຍັງກ້າທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ຕົ້ນຂອງການຈໍານອງ (Sberbank, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ), ສະຖາບັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນການຄໍານວນ. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີສອງຈະເປັນໄປໄດ້:

• ສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ຈະຮັກສາໄລຍະຕົ້ນສະບັບຂອງການກູ້ຢືມເງິນ, ແຕ່ວ່າມັນຈະຫຼຸດລົງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນ;
• ການຫຼຸດຜ່ອນ ໄລຍະເວລາຂອງສັນຍາ, ແລະຈໍານວນຂອງການຈ່າຍເງິນຈະຍັງຄົງບໍ່ປ່ຽນແປງ.

ຄິດໄລ່ການຊໍາລະຫນີ້ຈໍານອງສາມາດໄດ້ຮັບການພົບເຫັນຢູ່ທີ່ໃດນຶ່ງຂອງສະຖາບັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ໃຊ້ມັນເພື່ອຄິດໄລ່ຄາດຄະເນແຕການຊໍາລະເງິນ, ແລະສົມທຽບທັງສອງຮູບແບບການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ແຕ່ການຄິດໄລ່ສາມາດປະຕິບັດເປັນອິດສະຫຼະ.

ຍົກຕົວຢ່າງ

ລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການຈັດຈໍານອງ 1 ລ້ານ rubles ເປັນ. ສໍາລັບໄລຍະເວລາຂອງ 20 ປີ (240 ເດືອນ.) 12% ຕໍ່ປີ. ຫນ້າທໍາອິດ, ພວກເຮົາກໍານົດຂະຫນາດຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແລະມີຄວາມສົນໃຈ.

ອີງຕາມໂຄງການທີ່ແຕກຕ່າງ:

1000: 240 = 4 166 ພັນ rubles .. - ຮ່າງກາຍຂອງເງິນກູ້.

ການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍ ຈະເຮັດໂດຍການຄູນຄວາມສົມດູນຂອງອັດຕາປະຈໍາປີແລະການແບ່ງປັນມູນຄ່າໂດຍການ 12 ເດືອນ:

1000 012 x 12 = 10 ພັນ. Rub. - ຈໍານວນມີຄວາມສົນໃຈໄດ້.

ດັ່ງນັ້ນ, ຈໍານວນຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນມາດຕະຖານໃນການເປັນ:

4166 + 10 000 = 14,166 ພັນ. Rub.

ອີງຕາມການເງິນໃນ:

1000 x (001 + (001: ^{(1 + 001) 240 -1)} ) = 11 011 ພັນ Rub.. - ຈໍານວນຂອງການຈ່າຍເງິນເງິນ, ທີ່:

• 001 = 1:12;
• 240 -. ຈໍານວນຂອງເດືອນຂອງການເຊື່ອໄດ້

ສໍາລັບການສົມທຽບ, ພວກເຮົາຄິດໄລ່ສ່ວນປະກອບຄວາມສົນໃຈໃນການຊໍາລະເງິນຄັ້ງທໍາອິດ:

1000 012 x 12 = 10 ພັນ. Rub.

E. ການ 11 011 ພັນ. Rub. ໃນເດືອນທໍາອິດເທົ່ານັ້ນ 1011 rubles. ມັນຈະໄດ້ຮັບການຈັດສັນໃຫ້ການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມໄດ້, ແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອ - ມີຄວາມສົນໃຈ.

ຫຼັງຈາກ 10 ປີ, ລູກຄ້າຈະຈ່າຍໄດ້ຂອງທະນາຄານ: 11.011 x 120 = 1321 32 ພັນ rubles ..

ຜ່ານໄລຍະເວລາດຽວກັນຂອງໂຄງການ differentiated ລູກຄ້າຈະຈ່າຍຕໍ່ເດືອນ:

4,166 + (1000 - (4166 x 120)) ຂອງ 012 x 12 = 9.167 ພັນ Rub..

ການຊໍາລະຫນີ້ໃນຕອນຕົ້ນຂອງການຈໍານອງ, ຊຶ່ງຖືກນໍາໃຊ້ໂຄງການທີ່ມີການຊໍາລະເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ເປັນກໍາໄລພຽງແຕ່ໃນເຄິ່ງທໍາອິດຂອງສັນຍາ. ມີການຫຼຸດລົງຂອງ, ເປັນພາກສ່ວນທີ່ຂະຫນາດໃຫຍ່ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນໄລຍະປີທີ່ຜ່ານມາ, ຈໍານວນເງິນຂອງການຊໍາລະເງິນ.

nuances

ການປະຕິບັດສະແດງໃຫ້ເຫັນ, ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຄາດຫວັງວ່າຈະ prepay ຈໍານອງ, ທ່ານຄວນຈະບໍ່ພຽງແຕ່ຈະເລືອກເອົາສິດທິໃນການໂຄງການທີ່ດີກວ່າ, ແຕ່ຍັງເຮັດໃຫ້ມີຈໍານວນຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນເດືອນ.

ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ຖ້າຫາກວ່າເງິນທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈະນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມສໍາລັບການໃນຂະນະນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ຜົນຕອບແທນສູງໂດຍການລົງທຶນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ເງິນຝາກຫຼືຊັບສິນອື່ນໆ. ການປະກອບສ່ວນສາມາດຈະເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍຖ້າຫາກວ່າໄລຍະການກູ້ຢືມເງິນແມ່ນ 25 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຊ້າໆ.

ໃນຂັ້ນຕອນການສໍາລັບການເຮັດໃຫ້ກອງທຶນ

ຫຼັງຈາກທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ຕົ້ນຂອງຈໍານອງໃນທະນາຄານເງິນຝາກປະຢັດໄດ້, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າກ່ຽວກັບວິທີການເຮັດໃຫ້ເງິນ. ດີກວ່າຈ່າຍ tranches ປະຈໍາເດືອນຢູ່ໃນລະດັບທີ່ສູງຂຶ້ນກ່ວາບາງຄັ້ງເຮັດໃຫ້ສອງຫຼືສາມເທື່ອປະລິມານໄດ້. ແຕ່ທໍາອິດ, ລູກຄ້າອາດຈະບໍ່ສະເຫມີໄປຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າດັ່ງກ່າວໃນຂອບເຂດທີ່. ປະການທີ່ສອງ, ທະນາຄານຂອງຕົນເອງໄດ້ສະຫນອງໃຫ້ຈໍາກັດ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃຊ້ເວລາໃນການໄຖ່ຕົ້ນພຽງແຕ່ໃນມື້ຂອງການເດບິດ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີກ່ອນການສະຫມັກເພື່ອການປ່ຽນແປງ schema. ຖ້າຫາກວ່າຜູ້ກູ້ຢືມແລ້ວປ່ຽນໃຈຂອງເຂົາ, ເຂົາຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມ. ດັ່ງນັ້ນ, ການແກ້ໄຂຂອງຄໍາຖາມນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບວ່າລູກຄ້າຕ້ອງການເດືອນເພ່ືອຂຽນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ, ໃຫ້ໄປທະນາຄານສໍາລັບການກໍານົດເວລາໃຫມ່ທີ່ຈະກັງວົນກ່ຽວກັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ ແລະອື່ນໆ. D.

ຈໍານອງການຊໍາລະຄືນນະຄອນຫຼວງຂອງແມ່

ກົດຫມາຍໃຫ້ສໍາລັບການນໍາໃຊ້ຂອງ matkapitala ສໍາລັບການຊື້ຫຼືການກໍ່ສ້າງຂອງຊທີ່ແທ້ຈິງ. ກອງທຶນສາມາດໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າລົງຊໍາລະເງິນຂອງຜູ້ອໍານວຍການຫຼືຄວາມສົນໃຈ. ສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມແມ່ນໂຄງການທໍາອິດບໍ່ເອື້ອອໍານວຍທີ່ສຸດ. ຫນ້າທໍາອິດ, ບໍ່ທຸກທະນາຄານໃຊ້ເວລາ matkapital ເປັນລ່ວງຫນ້າ, ແລະທີສອງ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການດັ່ງກ່າວ. ມັນຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈະວ່າຖ້າຫາກວ່າລູກຄ້າບໍ່ສາມາດເປັນອິດສະຫຼະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນລົງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນມັນເປັນ insolvent ຫຼື unreliable. ໃນມື້ນີ້, ທະນາຄານກໍາລັງເຮັດໃຫ້ສໍາປະທານ, ແຕ່ນອກຈາກນັ້ນປະກັນຄວາມສ່ຽງຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ສ່ວນຫຼາຍມັກຈະກອງທຶນສາທາລະນະຈ່າຍຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາ. ໂອນເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີມີຄວາມສົນໃຈໄດ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ, ຖ້າຫາກວ່າຜູ້ຊໍາລະເງິນບໍ່ວາງແຜນທີ່ຈະຊໍາລະລ່ວງຫນ້າເງິນກູ້ຂອງຕາຕະລາງ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວນີ້, ມັນເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄະນະກໍາມະ matkapitala ເງິນເດືອນ, ຫຼຸດຜ່ອນການຕິດຕັ້ງປະຈໍາເດືອນ.

ການທະນາຄານທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະສະຫນອງເອກະສານດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້ຂອງຈໍານອງໄດ້:

• ຫນັງສືຜ່ານແດນ;
• ໃບຢັ້ງຢືນສໍາລັບ matkapitala;
• ຖະແຫຼງການຂອງຊໍາລະເງິນກູ້ໄດ້.

ພະນັກງານຂອງທະນາຄານຈະອອກໃບຢັ້ງຢືນການ, ຊຶ່ງປະກອບດ້ວຍຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງຫນີ້ສິນແລະຄວາມສົນໃຈ, ຫຼັກຖານສະແດງຂອງຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງ.

ກອງທຶນບໍານານຕ້ອງໃຫ້ການອະນຸມັດຂອງຕົນທີ່ຈະຊໍາລະຈໍານອງນະຄອນຫຼວງແມ່ມານ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ເກັບກໍາແລະສົ່ງເອກະສານດັ່ງກ່າວ:

• ຫນັງສືຜ່ານແດນຂອງບຸກຄົນທີ່ມີສິດທີ່ຈະໄດ້ຮັບກອງທຶນສາທາລະນະ;
• ໃບຢັ້ງຢືນການ;
• ເອກະສານຢືນຢັນພັນທະທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ: ສັນຍາຈໍານອງແລະໃບຢັ້ງຢືນຈາກທະນາຄານໄດ້;
• ໃບຢັ້ງຢືນການຂອງ ຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງຂອງອາພາດເມັນຂອງ, ການເຮັດສັນຍາຂອງການຂາຍ;
• ຄໍາຖະແຫຼງທີ່ໃນ PF ຂອງຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໃນການໂອນເງິນເພື່ອຊໍາລະເງິນການກູ້ຢືມກໍໄດ້;
• ເອກະສານອື່ນໆທີ່ກ່ຽວກັບຄວາມຕ້ອງການ.

ພະນັກງານ PF ຕ້ອງອອກໃບຮັບສໍາລັບເອກະສານແລະບັນທຶກໄວ້ໃນວັນທີຍອມຮັບຂອງນາງ. ໃນລະຫວ່າງເດືອນມັນຈະຕັດສິນໃຈຈ່າຍເງິນເຂົ້າທະນາຄານຫຼືການປະຕິເສດໄດ້.

ການປະກັນໄພ

ໂຄງການປະກັນໄພຈໍານອງ Prerequisite ເປັນຫນ້າທີ່ຂອງຄຸນສົມບັດໃດຫນຶ່ງ, ແລະບາງຄັ້ງທັງສອງ. ຫຼັງຈາກການປິດການກູ້ຢືມເງິນລ່ວງຫນ້າຂອງທີ່ໃຊ້ເວລາລູກຄ້າທີ່ມີສິດທິໃນການຮຽກຮ້ອງການຊົດເຊີຍຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງບໍລິການ. ສັນຍາປະກັນໄພສາມາດຈະຖືກລະງັບແລະອາພາດເມັນຂອງກ່ອນກໍາຫນົດ (ຖ້າຫາກວ່າມັນບໍ່ແມ່ນກົງກັນຂ້າມກັບຂໍ້ກໍານົດຂອງການປ່ອຍເງິນກູ້ໄດ້), ການທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມຂະຫນາດໃຫຍ່. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະໄດ້ຮັບການຫຼຸດລົງຈໍານວນເງິນຂອງການປະກັນໄພໄດ້.

ລີໄຟແນນ

ລູກຄ້າອາດຈະສະຫມັກກັບທະນາຄານອື່ນ, ເພື່ອຕໍ່ອາຍຸການຈໍານອງ: ມີການປ່ຽນແປງໃນວິທີການຄິດໄລ່, ໃນໄລຍະໂຄງການ, ອັດຕາການແລະເງື່ອນໄຂອື່ນໆ. ການປ່ຽນແປງຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າການປົດຕໍາແຫນ່ງາເຫມາະໄດ້. ອາພາດເມັນດັ່ງກ່າວຈະຍັງຄົງຢູ່ໃນສັນຍາ, ແຕ່ຢູ່ສະຖາບັນອື່ນ. ເຖິງວ່າຈະມີຄົນດ້ອຍໂອກາດຈະແຈ້ງ (ການເກັບກໍາທີ່ກໍານົດໄວ້ໃຫມ່ຂອງເອກະສານ, ຕໍ່ອາຍຸຂອງສັນຍາການຄ່າທໍານຽມບໍລິການ), ວິທີການນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມ, ຖ້າຫາກວ່າລູກຄ້າໄດ້ຕ້ອງການທີ່ຈະປ່ຽນແປງລະບົບການຊໍາລະເງິນກູ້ທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍ.